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◎记者 马慜

在银行业净息差抓续下行、中间收入大宗缩减的情况下，仍有不少A股上市银行前三季度的净利润增速由负转正，好于市集预期。

露出勾引

究其原因：一方面是投资收益大幅增长；另一方面，不少银行通过表现“财技”，通过裁减拨备水平“反哺”利润。

降拨备平滑利润周期波动

拨备遮盖率止境于银行的“蓄池塘”，是用来抵抗风险的“安全垫”。拨备遮盖率下落，主要有两个原因：一是银行加大了不良钞票处理力度；二是，当银行增收压力较大时，减少拨备不错开释一定利润。

数据露馅，扫尾三季度末，42家上市银行拨备遮盖率242.9%，较二季度末下落1.4个百分点，有25家银行下调了拨备遮盖率。其中，紫金银行、郑州银行、邮储银行、宁波银行拨备遮盖率下调幅度较大，较二季度末的降幅分辩为34、25、24和16个百分点，不外，宁波银行的拨备遮盖率仍然高达404.80%。

关于拨备减少，浙商银行风险陆续部副总司理陈永兵在事迹阐述会上回答称，该行扫尾三季度末的拨备遮盖率175.33%，较年头下落7.27个百分点，主如果因为抓续加大了不良贷款的处理力度。“前三季度不良贷款处理金额较客岁同时增长近1倍，竣事现款回收金额较客岁同时增长58%。因此，在加大处理经过中多糜费了一些减值，这导致了拨备遮盖率略有下落。”

关于银行而言，在减少计提的前提下，通过裁减拨备还大致“谐和”利润。民生证券银行团队觉得，上市银行拨备水平略降，扫尾三季度末的钞票减值耗损同比下落7.1%，钞票减值耗损少提为利润开释带来较好助力。

在中金公司银行业分析师林英奇看来，银行三季报露馅出实体经济承压环境下银行主贸易务的疲软，但金融市集快速回转带来的权柄市集和汇率增值成为事迹超预期的孝顺成分，拨备的孝顺也平滑了利润的周期波动。

作念好风险陆续照旧要点

求利润如故求肃肃？银行要在“量价险”中寻求均衡。

风险陆续是银行业不朽的课题。扫尾三季度末，上市银行合座不良贷款率为1.25%，与二季度基本抓平。尽管钞票质料总体保抓厚实，但个别银行表露的个东说念主贷款不良率与关爱率、过时率之间的剪刀差也在扩大，体现出零卖贷款后续仍存不良生成压力。

21家银行关爱率较上半年有所栽植。民生证券银行团队觉得，关爱率栽植，一方面标明须关爱后续不良率走势和不良生成情况，另一方面也反应了现在零卖端钞票质料的波动。

也有银行“逆势”提高拨备水平，但也有部分配备水平较低的银行因开释空间不及利润低于预期。举例，兴业银行前三季度竣事拨备前利润1189.13亿元，同比增长3.74%。兴业银行行长陈信健暗示，为更好随意潜在风险，加大了拨备计提力度，前三季度同比增长14.31%，导致净利润同比增幅由半年末的小幅增长转为负数，呈现前高后低态势。

多家银行高管对风险进行了研判，一个主要共鸣是钞票质料仍濒临挑战。光大银行风险陆续部总司理马波在事迹阐述会上暗示，刻下，钞票质料陆续也濒临一些费劲，“消费类贷款的风险呈昂首趋势，房产典质类贷款的风险陆续难度有所加大”。

在风险陆续方面，招商银行副行长、财务讲求东说念主、董事会文告彭家文暗示，要积极按照联系战术作念好风险陆续和要点界限风险的堤防化解白丝 hentai，尤其是房地产、方位政府融资平台等要点界限以及零卖信贷风险。